What is Health Insurance- Benefits , Types of Plans , Add-on-Rider , Add-on-Benefits , Add-on-Details , Who can Take Plans , Till what Age Available,How Many Sum-Assured Available ?

 1) गंभीर बीमारी राइडर्स

एक गंभीर बीमारी बीमा पॉलिसी बीमाधारक को कैंसर, दिल का दौरा, गुर्दे की विफलता आदि जैसी जीवन-घातक गंभीर बीमारियों से कवर करती है। यह गंभीर बीमारी पॉलिसी एकमुश्त कवरेज राशि प्रदान करती है जो गंभीर बीमारियों के लिए अत्यधिक चिकित्सा खर्चों को कवर कर सकती है जैसा कि बीमा पॉलिसी के तहत कवर किया गया है। .

   कवरेज- 36 प्रमुख गंभीर बीमारियों जैसे ट्यूमर, कैंसर, किडनी फेल्योर, हृदय रोग आदि के लिए कवरेज प्रदान किया जाता है। भुगतान- बीमाकर्ता कवर की गई बीमारियों के इलाज के लिए एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है। निदान रिपोर्ट के आधार पर दावे को आसानी से संसाधित किया जा सकता है। आमतौर पर, प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने के बाद कवरेज प्रदान किया जाता है। एकमुश्त राशि का एक हिस्सा आय प्रतिस्थापन के रूप में उपयोग किया जा सकता है।

  1) Critical illness Riders.

A Critical Illness Insurance policy covers the insured against life-threatening critical diseases such as cancer, heart attack, renal failure etc.This Critical Illness Policy provides a lump sum coverage amount that can cover exorbitant medical expenses for critical illnesses as covered under the insurance policy.
Coverage- Coverage is provided for up to 36 major critical illnesses such as a tumour, cancer, kidney failure, heart ailments etc. Payment- The insurer provides the lump sum payment for the treatment of covered illnesses. The claim can be easily processed based on the diagnosis report(s).Usually, the coverage is provided after the end of the waiting period. A part of the lump sum can be used as an income replacement.

  2) व्यक्तिगत दुर्घटना राइडर्स

व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा पॉलिसी बीमित सदस्यों को आकस्मिक मृत्यु, आकस्मिक शारीरिक चोटें और आंशिक/कुल विकलांगता, दुर्घटना के परिणामस्वरूप स्थायी और अस्थायी विकलांगता जैसी अनिश्चितताओं के खिलाफ पूर्ण वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। पॉलिसीधारक की आकस्मिक मृत्यु के मामले में, नामांकित व्यक्ति को बीमाकर्ता से 100% मुआवजा मिलता है। आकस्मिक विकलांगता जैसे आंखों, अंगों और भाषण की हानि के लिए कई अन्य मुआवजे की पेशकश की जाती है। दुर्घटना दरवाजे पर दस्तक नहीं देती है। यह कभी भी, कहीं भी हो सकता है और इसके परिणामस्वरूप मामूली से लेकर गंभीर चोटें लग सकती हैं। ऐसी कोई भी अनिश्चितता वित्तीय संकट का कारण बन सकती है, और इसीलिए दुर्घटना बीमा पॉलिसी खरीदने की सलाह दी जाती है। यह आपको और आपके परिवार को आकस्मिक मृत्यु, शारीरिक चोटों और विकलांगताओं (आंशिक/स्थायी/अस्थायी) के खिलाफ आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान करेगा।

  2) Personal Accident Riders.

Personal Accident Insurance policy provides complete financial protection to the insured members against uncertainties such as accidental death, accidental bodily injuries, and partial/total disabilities, permanent as well as temporary disabilities resulting from an accident. In the case of accidental death of the policyholder, the nominee gets 100% compensation from the insurer. There are various other compensations that are offered for accidental disability such as loss of eyes, limbs, and speech.An accident does not come knocking at the door. It can happen anytime, anywhere and may result in minor to serious injuries. Any such uncertainty may lead to financial crisis, and that is why it is recommended to buy a Accidental Insurance policy. It will provide the necessary financial assistance to you and your family against accidental death, bodily injuries and disabilities (Partial/ Permanent/Temporary).

 3) पहले दिन से पीईडी कवरेज राइडर्स

पहले दिन का पीईडी कवरेज राइडर उच्च रक्तचाप, मधुमेह, अस्थमा और हाइपरलिपिडेमिया जैसी पहले से मौजूद बीमारियों के लिए किसी भी प्रतीक्षा अवधि से छूट देता है। पहली बार पॉलिसी खरीदते समय इस राइडर को चुना जा सकता है।
पहले से मौजूद बीमारियों (पीईडी) का इलाज ज्यादातर महंगा होता है क्योंकि वे प्रकृति में पुरानी होती हैं। दुर्भाग्य से, अधिकांश स्वास्थ्य बीमा योजनाएं 2 से 4 साल की प्रतीक्षा अवधि के बाद पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करती हैं क्योंकि पॉलिसी खरीद के समय लोग पहले से ही ऐसी बीमारियों से पीड़ित होते हैं। इस प्रकार, वे बीमाकर्ता की देनदारी बढ़ाते हैं। लेकिन अच्छी खबर यह है कि कुछ स्वास्थ्य बीमा योजनाएं पहले दिन से ही पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करती हैं।

3) PED coverage from day 1 Riders.

The Day 1 PED Coverage rider waives off any waiting period for pre-existing diseases like hypertension, diabetes, asthma and hyperlipidemia. This rider can be opted for at the time of buying the policy for the first time.
Pre-existing diseases (PED) are mostly expensive to treat as they are chronic in nature. Unfortunately, most health insurance plans cover pre-existing diseases after a waiting period of 2 to 4 years as people are already suffering from such diseases at the time of policy purchase. Thus, they increase the liability of the insurer. But the good news is that some health insurance plans do cover pre-existing diseases from day 1.

 4) कमरे का किराया माफ़ राइडर्स

यह राइडर कमरे के किराए पर लगी सीमा को हटाने में मदद करता है। रूम रेंट वेवर राइडर के साथ, आप शुल्क के बारे में चिंता किए बिना अस्पताल में एक बेहतर और अधिक आरामदायक कमरा चुन सकते हैं।
एक मानक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में, अस्पताल के कमरे का किराया एक निश्चित सीमा तक सीमित होता है। जब आप ऐसी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में कमरे का किराया माफी ऐड-ऑन शामिल करते हैं, तो यह या तो उस सीमा को बढ़ा देता है, या कोई सीमा नहीं लगाई जाती है।

कोई सीमा नहीं होने की स्थिति में, बीमा राशि की सीमा तक कमरे का किराया अनुमत है। यदि आप किसी महानगरीय शहर में अस्पताल में भर्ती हैं, जहां अस्पताल के कमरे का किराया काफी अधिक है तो यह एक महत्वपूर्ण स्वास्थ्य बीमा राइडर है।

उदाहरण के लिए, आपकी मानक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी कमरे के किराए की सीमा रु. 1500 प्रति रात. जिन अस्पतालों में आप भर्ती होना चाहते हैं, वहां कमरे का किराया खर्च पूरा करना आपको अपर्याप्त लगता है। इसलिए, आप कमरे का किराया माफी ऐड-ऑन लें और ऐसी उप-सीमा को बढ़ाकर रु. 4000 प्रति रात.

  4) Room rent waiver Riders.

This rider helps remove the cap on the room rent. With a room rent waiver rider handy, you can opt for a better and more comfortable room in the hospital without worrying about the charges.
In a standard health insurance policy, hospital room rents are capped to a certain limit. When you include a room rent waiver add-on to such health insurance policies, it either increases that limit, or no-limit is imposed.

In the case of no cap, room rent is allowed to the extent of the sum insured. It is a crucial health insurance rider if you are hospitalised in a metropolitan city, where hospital room rents are considerably higher.

For instance, your standard health insurance policy caps the room rent limit at Rs. 1500 per night. You find it inadequate to meet room rent expenses in hospitals you would prefer to be admitted. Hence, you take the room rent waiver add-on and increase such sub-limit to Rs. 4000 per night.

   5) मातृत्व राइडर्स

कवरेज जिसे अक्सर मातृत्व स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के रूप में जाना जाता है, एक प्रकार की स्वास्थ्य बीमा योजना है जो विशेष रूप से महिलाओं को दी जाती है। अक्सर मानक स्वास्थ्य बीमा और मेडिक्लेम पॉलिसियों के लिए एक राइडर के रूप में प्रदान किया जाता है, मातृत्व कवरेज को बच्चे के जन्म के खर्चों को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

जबकि कवर की सीमा एक बीमाकर्ता से दूसरे बीमाकर्ता में भिन्न हो सकती है, इस प्रकार की बीमा पॉलिसी गर्भावस्था से संबंधित खर्चों की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करती है। आमतौर पर, कवरेज गर्भावस्था के बाद के चरणों के दौरान प्रसवपूर्व देखभाल से लेकर, सामान्य/सीज़ेरियन प्रसव से जुड़ी लागत से लेकर गर्भावस्था से संबंधित किसी भी जटिलता तक होती है।

कुछ बीमा कंपनियाँ अपनी मातृत्व स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों के अंतर्गत प्रसवपूर्व और प्रसवोत्तर खर्चों की एक विस्तृत श्रृंखला को भी कवर करती हैं। हालाँकि, ये पॉलिसियाँ आम तौर पर गर्भावस्था को प्रभावित करने वाली पहले से मौजूद बीमारियों, जन्मजात बीमारियों या बांझपन से संबंधित उपचार खर्चों को कवर नहीं करती हैं।
एक गर्भावस्था बीमा पॉलिसी आपको लाभों का आनंद लेने की अनुमति देती है, जिसमें प्रसव पूर्व और प्रसवोत्तर खर्च, प्रसव के लिए अस्पताल में भर्ती होने का खर्च और यहां तक कि विभिन्न स्वास्थ्य कारणों से गर्भावस्था की चिकित्सा समाप्ति भी शामिल है। चिकित्सा लागत में वृद्धि को ध्यान में रखते हुए, मातृत्व स्वास्थ्य योजना का लाभ उठाकर ऐसे नियोजित और आपातकालीन खर्चों के लिए समय से पहले तैयारी करना समझदारी है।

5) Maternity Riders.

coverage often known as maternity health insurance policy is a type of health insurance plan offered specifically to women. Often provided as a rider to standard health insurance and mediclaim policies, maternity coverage is designed to cover the expenses of childbirth.

While the extent of cover may vary from one insurer to another, this type of insurance policy covers a wide range of pregnancy-related expenses. Typically, the coverage ranges from prenatal care during later stages of pregnancy, costs associated with normal/caesarian deliveries to any pregnancy-related complications.

Some insurance companies also cover a wide range of pre- and post-natal expenses under their maternity health insurance policies. However, these policies typically do not cover pre-existing diseases affecting pregnancy, congenital diseases, or treatment expenses related to infertility.
A pregnancy insurance policy allows you to enjoy benefits, including and pre and post-natal expenses, hospitalization expenses for childbirth and even medical termination of pregnancy for various health reasons. Considering the rise in medical costs, it makes sense to prepare ahead of time for such planned and emergency expenses by availing a maternity health plan.

  6) ओपीडी राइडर्स

डॉक्टर के परामर्श, नैदानिक परीक्षणों और बाह्य रोगी के रूप में आवश्यक उपचारों के लिए चिकित्सा व्यय के विरुद्ध कवरेज।
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी ख़रीदना आमतौर पर हमारी प्राथमिकता सूची में सबसे ऊपर नहीं होता है। इसे अक्सर अनावश्यक खर्च के रूप में देखा जाता है। हम शायद ही कभी उस सुरक्षा को समझते हैं जो स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ प्रदान करती हैं। मनुष्य के रूप में, हम निश्चित रूप से बड़ी बीमारियों/बीमारियों के लिए भर्ती होने की उम्मीद नहीं करते हैं और अक्सर महसूस करते हैं कि हमें स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की आवश्यकता नहीं है। लेकिन दुर्भाग्यवश, हम बीमार पड़ जाते हैं।
बाह्य रोगी विभाग, या ओपीडी, उपचार उस स्थिति को संदर्भित करता है जिसमें एक मरीज सलाह, परीक्षण, एक्स-रे, जांच, डायग्नोस्टिक्स फिजियोथेरेपी आदि के उद्देश्य से डॉक्टर या चिकित्सा व्यवसायी के पास जा सकता है।
ओपीडी के उपचार के लिए अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता नहीं होती है। ओपीडी उपचार की प्रकृति यह है कि अस्पताल या क्लिनिक में भर्ती हुए बिना भी उपचार प्राप्त करना संभव है।
यह उन व्यक्तियों के लिए फायदेमंद है जिन्हें रूट कैनाल, वायरल बुखार आदि के लिए ओपीडी परामर्श के लिए बार-बार अस्पताल जाने की आवश्यकता होती है।
मौजूदा चिकित्सा समस्याओं वाले लोग ओपीडी से लाभ उठा सकते हैं क्योंकि उन्हें बार-बार चिकित्सा जांच की आवश्यकता होती है।
मधुमेह, थायरॉयड रोग, अस्थमा, गठिया जैसी पुरानी चिकित्सा बीमारियों वाले लोग और अन्य जिन्हें नियमित डॉक्टर परामर्श की आवश्यकता होती है, वे ओपीडी कवरेज से लाभ उठा सकते हैं।
जिन लोगों की रोग प्रतिरोधक क्षमता कमजोर है उन्हें भी ओपीडी से लाभ होगा।

  6) OPD Riders.

coverage against the medical expenses for doctor’s consultations, diagnostic tests, and treatments needed as an outpatient.
Buying a health insurance policy is usually not on the top of our priority list. It is often looked at as an unnecessary expense. Rarely do we understand the safety that health insurance policies offer. As humans, we certainly don’t expect to be admitted for major illnesses/diseases and often feel we don’t need a health insurance policy. But unfortunately, we do fall sick.
Outpatient Department, or OPD, treatment refers to the situation in which a patient may visit a doctor or medical practitioner for the purpose of seeking advice, tests, X-rays, investigations, diagnostics physiotherapy etc.
Treatments for OPD do not require hospitalisation. The nature of OPD treatment is that it is possible to get the treatment without being admitted to a hospital or clinic.
It is beneficial for individuals who require frequent hospital visits for OPD consultations, for root canal, viral fever, etc.
People with existing medical issues can benefit from OPD as they require frequent medical visitation.
People with chronic medical illnesses such as diabetes, thyroid disease, asthma, arthritis, and others who require regular doctor consultations can benefit from OPD coverage.
Those who have an immunocompromised system will also benefit from OPD.